Digitale Transformation: Nimmt die Versicherungsbranche den Wandel an oder widersetzt sie sich der Innovation?

Der Begriff “digitale Transformation” ist zu einem Schlagwort in verschiedenen Sektoren geworden, und die Versicherungsbranche ist da keine Ausnahme. In einer Zeit, die von rasanten technologischen Fortschritten geprägt ist, befindet sich die Versicherungsbranche, die traditionell als anpassungsscheu gilt, am Scheideweg. Die Frage, die sich stellt, ist, ob diese uralte Branche den Wandel wirklich annimmt oder sich weiterhin gegen Innovationen sträubt. Im Folgenden werden wir die Dynamik der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche untersuchen, um zu verstehen, wo sie auf dieser transformativen Reise steht.

Der Fall für die digitale Transformation

1. Kundenerwartungen

Die Verbraucher erwarten, dass alles, von der Lebensmittellieferung über den Transport bis hin zum Online-Einkauf, per Mausklick verfügbar ist, und legen damit die Messlatte für schnellen und bequemen Service in allen Bereichen höher. Versicherungsnehmer erwarten heute nahtlose Online-Erfahrungen, 24 Stunden am Tag, für den Abschluss, die Verwaltung und die Anmeldung von Versicherungsansprüchen.

2. Daten und Analytik

Die Versicherungsbranche ist in hohem Maße auf Daten angewiesen. Mit den Fortschritten in der Big-Data-Analytik und der künstlichen Intelligenz können Versicherer Daten nutzen, um die Risikobewertung, die Preisgestaltung und die Betrugserkennung zu verbessern. Der Einsatz digitaler Tools kann diesen Prozess effizienter und genauer machen. Dies ist besonders wichtig, da die Kosten für Datenschutzverletzungen in den letzten 3 Jahren um 15 % gestiegen sind.(https://www.ibm.com/reports/data-breach)

3. Wettbewerbslandschaft

InsurTech-Startups sind auf den Plan getreten und stören die traditionellen Versicherer mit innovativen Geschäftsmodellen und technologiebasierten Lösungen. Deloitte schätzt, dass in den letzten zehn Jahren 16,5 Millionen Dollar in InsurTech-Startups investiert wurden. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, sind die etablierten Versicherer gezwungen, sich anzupassen und ähnliche Technologien zu übernehmen.

4. Regulatorische Änderungen

Die Vorschriften in der Versicherungsbranche entwickeln sich weiter, um digitalen Innovationen Rechnung zu tragen. Die Versicherer müssen sich an diese Änderungen halten, was mit modernisierten Systemen und Technologien oft einfacher ist, zumal die Verbraucher keine Geduld für diese traditionell langsam arbeitende Branche haben.

In dieser dynamischen Landschaft stehen Versicherungsunternehmen vor der dringenden Notwendigkeit, sich auf die sich verändernden Kundenerwartungen einzustellen, datengestützte Erkenntnisse zu nutzen und sich an eine sich verändernde Wettbewerbslandschaft anzupassen, während sie gleichzeitig durch die sich ändernden gesetzlichen Anforderungen navigieren. Die Verbraucher, die sich an die Bequemlichkeit nahtloser digitaler Erfahrungen in verschiedenen Bereichen gewöhnt haben, erwarten nun das gleiche Maß an Einfachheit und Zugänglichkeit, wenn es um ihre Versicherungsbedürfnisse geht. Angesichts der zunehmenden Zahl von Datenschutzverletzungen kann die Bedeutung der Nutzung von Daten und Analysen, die durch Fortschritte in der KI- und Big-Data-Technologie ermöglicht werden, gar nicht hoch genug eingeschätzt werden. Diese Tools verbessern nicht nur die Risikobewertung, Preisgestaltung und Betrugserkennung, sondern tragen auch zur betrieblichen Effizienz und Genauigkeit bei. Darüber hinaus veranlasst der disruptive Einfluss von InsurTech-Startups, die durch erhebliche Investitionen unterstützt werden, traditionelle Versicherer dazu, ähnliche Technologien zu erforschen und zu übernehmen, um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu erhalten. Inmitten dieser Veränderungen wird die Einhaltung der sich entwickelnden Vorschriften durch die Einführung modernisierter Systeme und Technologien leichter zu handhaben, was den Versicherern letztlich hilft, die gestiegenen Erwartungen der ungeduldigen Verbraucher von heute zu erfüllen und gleichzeitig ihre Daten in einer zunehmend digitalen Welt zu schützen.

Embracing Digital Transformation

Viele Versicherungsunternehmen setzen sich aktiv mit der digitalen Transformation auseinander und machen große Fortschritte bei der Modernisierung ihrer Abläufe. Hier sind einige Möglichkeiten, wie sie dies tun:

1. Online-Vertrieb und -Dienstleistungen

Die Versicherer bieten digitale Plattformen an, auf denen Kunden Policen durchsuchen, vergleichen und erwerben können. Diese Plattformen beinhalten oft Chatbots und virtuelle Agenten, die den Kunden bei Anfragen und Schadensfällen helfen, und viele Kunden können innerhalb von Minuten auf Policen zugreifen, ohne ein Büro aufsuchen oder gar mit einem Agenten sprechen zu müssen.

2. Telematik

Der Einsatz von Telematik- und IoT-Geräten revolutioniert die Kfz-Versicherungsbranche. Versicherer können mithilfe von On-Board-Diagnose und GPS-Technologie Echtzeitdaten über das Fahrverhalten der Versicherten sammeln und so eine personalisierte Preisgestaltung und Risikobewertung ermöglichen.

3. Blockchain

Einige Versicherungsunternehmen erforschen die Blockchain-Technologie, um die Transparenz und Sicherheit bei der Schadenbearbeitung und Risikoprüfung zu erhöhen. Die Blockchain-Technologie kann es den Unternehmen auch ermöglichen, Betrug effizienter aufzudecken und den Nutzern zu helfen, viel schneller auf Ansprüche zuzugreifen, was besonders wichtig sein kann, da Ansprüche für Kranken- und Lebensversicherungen oft in Zeiten der Not eingereicht werden.

4. Maschinelles Lernen und KI

Die Versicherer setzen KI und Algorithmen des maschinellen Lernens ein, um das Underwriting zu automatisieren, Schadensfälle vorherzusagen und betrügerische Aktivitäten effektiver zu erkennen. Versicherungsunternehmen stellen fest, dass KI besonders wirkungsvoll ist, wenn sie zur [besseren Kundenbetreuung] eingesetzt wird (https://www.ibm.com/products/watsonx-assistant/insurance?utm_content=SRCWW&p1=Search&p4=43700077011581632&p5=e&gclid=CjwKCAjw9-6oBhBaEiwAHv1QvAyWxSzxlMPYBXfPL046YmJHfgoTYXgZ-Q7iUgzashm9NY1HvpVo_xoCTZsQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds)

Während sich die Versicherungsbranche an die Anforderungen des digitalen Zeitalters anpasst, verändern innovative Technologien die Art und Weise, wie Versicherer mit ihren Kunden interagieren und ihre Geschäfte verwalten. Online-Verkäufe und -Dienstleistungen sind zu einem Markenzeichen des Wandels in der Branche geworden und bieten den Kunden die Möglichkeit, Policen bequem per Mausklick zu durchsuchen, zu vergleichen und zu kaufen. Durch die Integration von Chatbots und virtuellen Agenten sind die Versicherer nun in der Lage, ihren Kunden schnelle Hilfe zu leisten und Anfragen und Schadensfälle effizient zu bearbeiten.

Dieser digitale Ansatz strafft nicht nur den Prozess, sondern macht es auch überflüssig, dass Kunden physische Büros aufsuchen oder direkt mit Agenten in Kontakt treten müssen, was die Reibung beim Abschluss von Policen verringert. Telematik- und IoT-Geräte sind ein weiterer Wendepunkt, vor allem in der Autoversicherung. Die Echtzeit-Datenerfassung des Fahrverhaltens durch Onboard-Diagnose und GPS-Technologie ermöglicht es den Versicherern, die Preisgestaltung anzupassen und Risiken präzise zu bewerten, was zu einem individuelleren und faireren Versicherungserlebnis führt. Maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz und Blockchain-Technologie runden den Wandel ab und ermöglichen es den Versicherern, das Underwriting zu automatisieren, Schäden vorherzusagen und Betrug mit beispielloser Genauigkeit zu erkennen. Die Auswirkungen dieser Technologien erstrecken sich auch auf eine bessere Kundenbetreuung und definieren neu, wie Versicherer ihre Kunden in einer zunehmend digitalen und datengesteuerten Landschaft bedienen.

Widerständige Innovation

Auch wenn die digitale Transformation an Dynamik gewinnt, bleiben Herausforderungen bestehen, und einige Segmente der Versicherungsbranche sträuben sich möglicherweise noch gegen Innovationen. Hier sind einige Gründe für diesen Widerstand:

1. Veraltete Systeme

Viele Versicherungsunternehmen arbeiten noch immer mit veralteten Altsystemen, die schwer und teuer zu ersetzen sind. Die Umstellung auf neue Technologien kann ein langwieriger und komplexer Prozess sein.

2. Kulturelle Hürden

Der Widerstand gegen Veränderungen kann in der Kultur traditioneller Versicherungsunternehmen tief verwurzelt sein. Die Mitarbeiter sind unter Umständen nicht bereit, neue Technologien und Verfahren zu übernehmen.

3. Sicherheitsbedenken

Mit der zunehmenden Abhängigkeit von digitalen Plattformen wird die Cybersicherheit zu einem vorrangigen Anliegen. Einige Versicherer zögern vielleicht, die digitale Transformation vollständig zu übernehmen, weil sie sich Sorgen über Datenschutzverletzungen und andere Sicherheitsrisiken machen.

4. Kosten

Die Umsetzung von Initiativen zur digitalen Transformation kann kostspielig sein, und einige Versicherer zögern vielleicht, in neue Technologien zu investieren, ohne eine klare Rendite zu erzielen.

Versicherungsunternehmen dürfen sich Innovationen nicht verweigern, da dies ihre langfristige Wettbewerbsfähigkeit und Relevanz in einem sich schnell entwickelnden Markt gefährden kann. Veraltete Systeme sind zwar schwer zu ersetzen, können aber ein Hindernis für Effizienz, Kundenzufriedenheit und Wettbewerbsfähigkeit darstellen. Kulturelle Barrieren sind zwar tief verwurzelt, können aber durch wirksame Change-Management-Strategien überwunden werden, die die Mitarbeiter dazu befähigen, neue Technologien und Prozesse anzunehmen und eine Kultur der Innovation zu fördern. Sicherheitsbedenken sind zwar berechtigt, können aber durch robuste Cybersicherheitsmaßnahmen und -praktiken ausgeräumt werden, die sicherer sind als herkömmliche papierbasierte Prozesse. Die anfänglichen Kosten für die Umsetzung von Initiativen zur digitalen Transformation mögen abschreckend erscheinen, aber die langfristigen Vorteile in Form von verbesserter betrieblicher Effizienz, Kundenbindung und Risikomanagement wiegen diese Investitionen bei weitem auf und sichern die Nachhaltigkeit und das Wachstum von Versicherungsunternehmen in einem digitalen Zeitalter, in dem Anpassungsfähigkeit und Agilität von größter Bedeutung sind.

Mit dem digitalen Zeitalter wachsen

Die Versicherungsbranche befindet sich zweifelsohne inmitten eines digitalen Wandels, wobei viele Unternehmen erhebliche Fortschritte bei der Umsetzung von Veränderungen und Innovationen machen. Letztendlich wird die erfolgreiche digitale Transformation der Versicherungsbranche von einer Kombination von Faktoren abhängen, einschließlich der Unterstützung durch die Regulierungsbehörden, der Kundennachfrage und der Fähigkeit der Versicherer, die Komplexität dieser sich entwickelnden Landschaft zu bewältigen. Da die Technologie immer weiter voranschreitet und sich die Kundenerwartungen weiterentwickeln, könnte es für Versicherungsunternehmen, die sich der Innovation widersetzen, immer schwieriger werden, auf dem modernen Markt zu bestehen. Die digitale Transformation ist für die Versicherungsbranche nicht nur eine Option, sondern eine Notwendigkeit, um im digitalen Zeitalter erfolgreich zu sein.