Transformación digital: ¿Está el sector asegurador abrazando el cambio o resistiéndose a la innovación?

El término “transformación digital” se ha convertido en una palabra de moda en diversos sectores, y el de los seguros no es una excepción. En una era marcada por el rápido avance tecnológico, el sector de los seguros, tradicionalmente considerado lento para adaptarse, se encuentra en una encrucijada. La cuestión que se plantea es si este sector ancestral está realmente abrazando el cambio o sigue resistiéndose a la innovación. Aquí exploraremos la dinámica de la transformación digital en el sector de los seguros para comprender en qué punto se encuentra en este viaje transformador.

El caso de la transformación digital

1. Expectativas de los clientes

Los consumidores esperan que todo, desde la entrega de comida a domicilio hasta el transporte o las compras en línea, esté disponible con sólo pulsar un botón, lo que eleva el nivel de exigencia de un servicio rápido y cómodo en todos los ámbitos. Los asegurados exigen ahora experiencias en línea sin fisuras, las 24 horas del día, para comprar, gestionar y presentar reclamaciones de pólizas de seguros.

2. Datos y análisis

El sector de los seguros depende en gran medida de los datos. Con los avances en el análisis de big data y la IA, las aseguradoras pueden aprovechar los datos para mejorar la evaluación del riesgo, la tarificación y la detección del fraude. La adopción de herramientas digitales puede hacer que este proceso sea más eficiente y preciso. Esto es particularmente importante con el coste de las violaciones de datos en un aumento del 15% en 3 años.

3. 3. Panorama competitivo

Las nuevas empresas de tecnología de seguros han entrado en escena, perturbando a las aseguradoras tradicionales con modelos de negocio innovadores y soluciones basadas en la tecnología. Deloitte ha estimado 16,5 millones de dólares en inversiones en startups InsurTech en la última década. Para seguir siendo competitivas, las aseguradoras establecidas se ven obligadas a adaptarse y adoptar tecnologías similares.

4. Cambios normativos

La normativa del sector de los seguros está evolucionando para adaptarse a las innovaciones digitales. Las aseguradoras deben cumplir estos cambios, lo que a menudo puede resultar más fácil con sistemas y tecnologías modernizados, sobre todo porque los consumidores no tienen paciencia para este sector tradicionalmente lento.

En este panorama dinámico, las compañías de seguros se enfrentan a la necesidad acuciante de adaptarse a las expectativas cambiantes de los clientes, aprovechar los conocimientos basados en datos y adaptarse a un panorama competitivo cambiante mientras navegan por los cambiantes requisitos normativos. Los consumidores, acostumbrados a la comodidad de las experiencias digitales fluidas en diversos sectores, esperan ahora el mismo nivel de facilidad y accesibilidad cuando se trata de sus necesidades en materia de seguros. Con el aumento de las violaciones de datos, no se puede exagerar la importancia de aprovechar los datos y los análisis, facilitados por los avances en la IA y las tecnologías de big data. Estas herramientas no solo mejoran la evaluación del riesgo, la tarificación y la detección del fraude, sino que también contribuyen a la eficiencia y la precisión operativas. Además, la influencia disruptiva de las startups InsurTech, respaldadas por importantes inversiones, está impulsando a las aseguradoras tradicionales a explorar y adoptar tecnologías similares para mantener la competitividad. En medio de estos cambios, el cumplimiento de la normativa en constante evolución se hace más manejable mediante la adopción de sistemas y tecnologías modernizados, lo que en última instancia ayuda a las aseguradoras a satisfacer las mayores expectativas de los impacientes consumidores de hoy en día, al tiempo que protegen sus datos en un mundo cada vez más digital.

Adoptar la transformación digital

Muchas compañías de seguros están adoptando activamente la transformación digital y dando pasos significativos en la modernización de sus operaciones. Estas son algunas de las formas en que lo están haciendo:

1. Ventas y servicios en línea

Las aseguradoras ofrecen plataformas digitales para que los clientes busquen, comparen y compren pólizas. Estas plataformas a menudo incluyen chatbots y agentes virtuales para ayudar a los clientes con consultas y reclamaciones, y muchos clientes podrán acceder a las pólizas en cuestión de minutos, sin ir a una oficina o incluso sin hablar con un agente.

2. Telemática

El uso de dispositivos telemáticos e IoT está revolucionando el sector de los seguros de automóviles. Las aseguradoras pueden recopilar datos en tiempo real sobre el comportamiento al volante de los asegurados mediante diagnósticos a bordo y tecnología GPS, lo que permite personalizar la tarificación y la evaluación de riesgos.

3. Blockchain

Algunas aseguradoras están explorando la tecnología blockchain para mejorar la transparencia y la seguridad en la tramitación de siniestros y la suscripción. La tecnología blockchain también puede permitir a las empresas detectar el fraude de manera más eficiente y ayudar a los usuarios a acceder a las reclamaciones con mucha más rapidez, lo que puede ser especialmente importante, ya que las reclamaciones de seguros de salud y vida suelen presentarse en momentos de angustia.

4. Aprendizaje automático e IA

Las aseguradoras están utilizando la IA y algoritmos de aprendizaje automático para automatizar la suscripción, predecir siniestros y detectar actividades fraudulentas con mayor eficacia. Las aseguradoras están descubriendo que la IA tiene un impacto especial cuando se implementa para una atención al cliente superior

A medida que el sector de los seguros se adapta a las exigencias de la era digital, las tecnologías innovadoras están remodelando la forma en que las aseguradoras interactúan con los clientes y gestionan sus operaciones. Las ventas y servicios en línea se han convertido en un sello distintivo de la transformación del sector, ofreciendo a los clientes la comodidad de navegar, comparar y comprar pólizas al alcance de su mano. Con la integración de chatbots y agentes virtuales, las aseguradoras están ahora equipadas para proporcionar una asistencia rápida a los clientes, atendiendo consultas y reclamaciones de manera eficiente.

Este enfoque digital no solo agiliza el proceso, sino que también elimina la necesidad de que los clientes visiten oficinas físicas o se relacionen directamente con agentes, lo que reduce la fricción en la adquisición de pólizas. La telemática y los dispositivos IoT son otro factor de cambio, especialmente en los seguros de automóviles. La recopilación de datos en tiempo real sobre el comportamiento al volante a través de diagnósticos a bordo y tecnología GPS permite a las aseguradoras adaptar los precios y evaluar los riesgos con precisión, fomentando una experiencia de seguro más personalizada y justa. El aprendizaje automático, la IA y la tecnología blockchain completan la transformación, permitiendo a las aseguradoras automatizar la suscripción, predecir siniestros y detectar fraudes con una precisión sin precedentes. El impacto de estas tecnologías se extiende a una atención al cliente superior, redefiniendo la forma en que las aseguradoras atienden a su clientela en un panorama cada vez más digital e impulsado por los datos.

Resistencia a la innovación

Aunque existe un impulso hacia la transformación digital, sigue habiendo retos, y algunos segmentos del sector de los seguros pueden seguir resistiéndose a la innovación. He aquí algunas razones de esta resistencia:

1. Sistemas heredados

Muchas compañías de seguros siguen dependiendo de sistemas heredados obsoletos que son difíciles y caros de sustituir. La transición a las nuevas tecnologías puede ser un proceso largo y complejo.

2. Barreras culturales

La resistencia al cambio puede estar profundamente arraigada en la cultura de las aseguradoras tradicionales. Los empleados pueden resistirse a adoptar nuevas tecnologías y procesos.

3. Preocupación por la seguridad

Con la creciente dependencia de las plataformas digitales, la ciberseguridad se convierte en una preocupación primordial. Algunas aseguradoras pueden tener dudas a la hora de adoptar plenamente la transformación digital debido a la preocupación por las filtraciones de datos y otros riesgos de seguridad.

4. Costes

La implementación de iniciativas de transformación digital puede ser costosa, y algunas aseguradoras pueden dudar en invertir en nuevas tecnologías sin un claro retorno de la inversión.

Las aseguradoras no deben resistirse a la innovación porque hacerlo puede poner en peligro su competitividad y relevancia a largo plazo en un mercado en rápida evolución. Los sistemas heredados, aunque difíciles de sustituir, pueden convertirse en un obstáculo para la eficiencia, la satisfacción del cliente y la competitividad. Las barreras culturales, aunque profundamente arraigadas, pueden superarse mediante estrategias eficaces de gestión del cambio que capaciten a los empleados para adoptar nuevas tecnologías y procesos, fomentando una cultura de innovación. Las preocupaciones en materia de seguridad, aunque válidas, pueden abordarse a través de sólidas medidas y prácticas de ciberseguridad que pueden ser más seguras que los procesos tradicionales basados en papel. Los costes iniciales de la implantación de iniciativas de transformación digital pueden parecer desalentadores, pero los beneficios a largo plazo en términos de mejora de la eficiencia operativa, compromiso del cliente y gestión de riesgos compensan con creces estas inversiones, garantizando la sostenibilidad y el crecimiento de las aseguradoras en una era digital en la que la adaptabilidad y la agilidad son primordiales.

Evolucionar con la era digital

No cabe duda de que el sector de los seguros se encuentra en plena transformación digital, y muchas empresas están dando pasos significativos para adoptar el cambio y la innovación. En última instancia, el éxito de la transformación digital del sector de los seguros dependerá de una combinación de factores, como el apoyo normativo, la demanda de los clientes y la capacidad de las aseguradoras para navegar por las complejidades de este panorama en evolución. A medida que la tecnología sigue avanzando y las expectativas de los clientes evolucionan, las aseguradoras que se resistan a la innovación pueden tener cada vez más dificultades para competir en el mercado moderno. Adoptar la transformación digital no es solo una opción, sino una necesidad para que el sector de los seguros prospere en la era digital.